ما هو نظام "سويفت" الدولي الذي منعت المصارف إيرانية من الوصول اليه

هنيبال

وزيــر الــدفـــاع
إنضم
13 أكتوبر 2018
المشاركات
1,942
الإعجابات
4,576
النقاط
660
الدولة
Morocco
السلام عليكم .
في البداية سوف أعرف الاخوة الكرام بنظام سويفت ثم بعد ذلك ماذا يعني منع إيران من الوصول اليه وما هي القطاعات والشركات المتضررة.

جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك أو(swift)

جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت SWIFT)، وهي اختصار ل(The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)، هي منظمة تعاونية لا تهدف للربح مملوكة للأعضاء وتقوم بتقديم خدمة على مستوى عال من الكفاءة وبتكلفة مناسبة. نشأت فكرة السويفت في نهاية الستينيات مع تطور التجارة العالمية وتكونت منظمة السويفت عام 1973 ومقرها الرئيسي بلجيكا وبدء نشاطها عام 1977.

عدد الدول المشتركة أكثر من 209 دولة من بينها معظم الدول العربية ويزيد عدد المؤسسات المالية المشتركة على 10000 مؤسسة. طبقا للوائح المنظمة يجب اشتراك الدولة قبل السماح لمؤسساتها بالاشتراك، اشتركت مصر عام 1994.

ويهدف هذا النظام إلي تقديم أحدث الوسائل العلمية في مجال ربط وتبادل الرسائل والمعلومات بين جميع أسواق المال من خلال البنوك المسؤولة عن تنفيذ ذلك بمختلف الدول وبذلك يتمكن المشترك من مقابلة احتياجات العملاء الأجانب والمحليين أيضا.

مجال الأوراق المالية

يمكن تطبيق نظام سويفت لتبادل الرسائل في مختلف العمليات مثل مطابقة أوامر العملاء بين الجهات المتداخلة بالعملية والتصديق عليها كما في التحويلات النقدية الخاصة بالعمليات ونتائج التسوية وأيضا في التصديق علي تنفيذ عمليات التداول وتسويتها بين الأطراف المعنية وبالطبع يمكن تطبيقه بكافة العمليات المتعلقة بالتغير في أرصدة العملاء.[1]

أهم مزايا نظام سويفت


سرعة انجاز الحوالات ووصولها إلى المستفيدين.
توفير عنصر الامان .
أقل كلفة بالنسبة للبنك من اساليب التحويل الاخرى .
النظام يعمل على مدار 24 ساعة.
ويعتبر هذا النظام كبديل متطور للتكلس ويغطي جميع المراسلات المتعلقة بالتعاملات المالية والبنكية التي تتم بين البنوك والمؤسسات المالية حيث يوفر النظام الحماية والسرعة الكاملة امثل هذه التعاملات ومتابعة تسليمها للجهات المعنية.

وتجدر الإشارة إلى ان المقر الرئيسي لشبكة سويفت العالمية يقع في بلجيكا وحسب اخر احصائية صادرة عنها فقد تجاوز عدد المؤسسات المالية والبنوك المشاركة فيها ال 7650 مشتركا زذلك حتى نهاية شهر آب/2004 موزعين على أكثر من 200 دولة حول العالم وبناء على هذا النمو الكبير قامت الشركة مؤخرا باجراء تخفيض على اسعار الرسائل المتبادلة عبر الشاركين إلى ما يزيد عن 70% وذلك خلال العشر سنوات الاخيرة.

هذا وقد بلغ عدد الرسائل المتبادلة عبر الشبكة سويفت وذلك حتى نهاية شهر آب/2004 إلى ما يزيد عن 1.3 مليار رسالة وبنسبة نمو قدرت ب 12.9% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق ووصلت ذروة تبادل الرسائل إلى ما يزيد على 10 مليون رسالة وذلك بتاريخ 2004/6/30.

مراجع
سويفت SWIFT نسخة محفوظة 24 يوليو 2017 على موقع واي باك مشين.
 

هنيبال

وزيــر الــدفـــاع
إنضم
13 أكتوبر 2018
المشاركات
1,942
الإعجابات
4,576
النقاط
660
الدولة
Morocco
نظام "سويفت" الدولي يمنع الوصول لمصارف ايرانية

أعلن المزود الدولي لخدمات التراسل المالي المؤمن "سويفت"، الاثنين، تعليق وصول بعض البنوك الإيرانية إلى شبكته، وذلك بعد قرار واشنطن فرض حزمة ثانية من العقوبات على طهران، تشمل قطاعي النفط والمال.

وأوضحت شركة سويفت، التي تتخذ من بروكسل مقرا لها: "إن هذا الإجراء، رغم أنه مؤسف، اتخذ من أجل مصلحة واستقرار ونزاهة النظام المالي العالمي في مجمله"، حسب ما ذكرت وكالة فرانس برس.

ودخلت الحزمة الثانية من العقوبات الأميركية على إيران حيز التنفيذ، الاثنين، وتستهدف على وجه التحديد قطاع الطاقة، وذلك بعد انسحاب واشنطن من الاتفاق الدولي النووي مع إيران في مايو الماضي.

ووصف الرئيس الأميركي دونالد ترامب الحزمة الجديدة بالأشد في تاريخ الولايات المتحدة، مشيرا إلى أن طهران لم تعد في وضع جيد الآن.

وبعد إعادة فرض حزمة أولى من العقوبات في السادس من أغسطس الماضي، تشمل الحزمة الثانية التي ينظر إليها على أنها الأكثر إيلاما للاقتصاد الإيراني ما يلي:

- شركات تشغيل الموانئ الإيرانية، وقطاعات الشحن وبناء السفن، بما في ذلك خطوط الشحن الإيرانية، وشركة ساوث شيبينغ لاين والشركات التابعة لها.

- المعاملات المتعلقة بالبترول مع شركات النفط الإيرانية الوطنية وشركة نفط إيران للتبادل التجاري، وشركة الناقلات الإيرانية الوطنية، بما في ذلك شراء النفط والمنتجات النفطية أو المنتجات البتروكيماوية من إيران.

- المعاملات من قبل المؤسسات المالية الأجنبية مع البنك المركزي الإيراني والمؤسسات المالية الإيرانية المجددة بموجب المادة 1245 من قانون تخويل الدفاع الوطني للسنة المالية 2012، وتشمل فرض عقوبات على توفير خدمات الرسائل المالية المتخصصة للبنك المركزي الإيراني والمؤسسات المالية الإيرانية المحددة في قانون العقوبات الشامل، وسحب الاستثمارات الإيرانية لعام 2010.

- خدمات التأمين أو إعادة التأمين.

- قطاع الطاقة الإيراني.

- سحب التفويض الممنوح للكيانات الأجنبية المملوكة أو التي تسيطر عليها للولايات المتحدة، من أجل إنهاء بعض الأنشطة مع الحكومة الإيرانية أو الأشخاص الخاضعين لولاية الحكومة الإيرانية.

- إعادة فرض العقوبات التي تنطبق على الأشخاص الذين رفع اسمهم من قائمة العقوبات أو القوائم الأخرى ذات الصلة لدى الحكومة الأميركية.

ويتعين على الجهات التي لديها أنشطة تندرج تحت دائرة العقوبات، اتخاذ الخطوات اللازمة لتقليص تلك الأنشطة بحلول الرابع من نوفمبر، لتجنب التعرض للعقوبات أو طائلة الإجراءات القانونية الأميركية.

واستهدفت الحزمة الأولى من العقوبات التي أعيد فرضها في أغسطس الماضي، قطاع السيارات الإيراني والقطاع المصرفي، بما في ذلك التعامل مع الريال الإيراني والسندات الإيرانية.

وشملت العقوبات أيضا بيع وشراء الحديد والصلب والألمنيوم، وسحب تراخيص صفقات الطائرات التجارية، وكذلك معاقبة القطاع الصناعي الإيراني عموما، بما في ذلك قطاع السجاد الإيراني.

أبوظبي - سكاي نيوز عربية.
 

Makeyev

عضو مميز
إنضم
18 أغسطس 2014
المشاركات
2,882
الإعجابات
4,647
النقاط
800
مشاركة سابقة حول أنظمة روسية بديلة لـ SWIFT:
البنك المركزي الروسي قام في عام 2014 بتطوير نظام شبيه بـ SWIFT
https://en.wikipedia.org/wiki/SPFS
وهناك حديث حول توسيع نطاق النظام ليشمل الاتحاد الأوراسي ومجموعة BRICS بالإضافة إلى إيران وتركيا!
أيضا هناك نظام روسي آخر يدعى بـ CyberFT
https://cyberft.com/


وهنا معلومات أكثر عن النظام
https://cyberft.ru/sites/cyberft.ru/files/docs/CyberFT_presentation_eng.pdf
وهنا مقارنة بين عدة أنظمة SWIFT - SPFS - CyberFT
https://cyberft.com/about/comparison

أهم مزايا نظام سويفت
سرعة انجاز الحوالات ووصولها إلى المستفيدين.
توفير عنصر الامان .
أقل كلفة بالنسبة للبنك من اساليب التحويل الاخرى .
ويعتبر هذا النظام كبديل متطور للتكلس ويغطي جميع المراسلات المتعلقة بالتعاملات المالية والبنكية التي تتم بين البنوك والمؤسسات المالية حيث يوفر النظام الحماية والسرعة الكاملة امثل هذه التعاملات ومتابعة تسليمها للجهات المعنية.
هنا مقارنة بين عدة أنظمة SWIFT - SPFS - CyberFT
https://cyberft.com/about/comparison
يلاحظ ما يلي:
أولا: نظام SWIFT ليس لديه نسبة أمان عالية بسبب أن نظام التشفير المستخدم هو نظام خاص من منظمة SWIFT ولا يدعم نظام SWIFT أنظمة التشفير الأخرى! وهناك حوادث اختراق لنظام SWIFT
https://en.wikipedia.org/wiki/2015–2016_SWIFT_banking_hack
بينما النظام الروسي CyberFT يدعي أنه لم يحدث أي اختراق له طيلة 20 سنة الماضية! (الصفحة 4)
https://cyberft.ru/sites/cyberft.ru/files/docs/CyberFT_presentation_eng.pdf
ثانيا: سعر الإنضمام إلى نظام SWIFT يصل إلى 200 ألف دولار بينما الإنضمام إلى CyberFT و SPFS مجاني!
ثالثا: المدة الزمنية لتركيب النظام بالنسبة لـ CyberFT يصل إلى 3 أسابيع و 4 أسابيع لـ SPFS وأما نظام SWIFT يستغرق 8 أسابيع اذا كان من خلال اتصال مشترك و 16 أسبوع في حالة طلب اتصال مباشر بالنظام!
رابعا: الدعم والصيانة مجانية بالنسبة لـ CyberFT و SPFS بينما تختلف بالنسبة لـ SWIFT
خامسا: أسعار التحويلات بالنسبة إلى CyberFT تصل إلى نصف أو أقل من أسعار SWIFT
سادسا: سرعة نقل البيانات في نظام CyberFT أقل من 1.5 ثانية بينما يستغرق عدة ثواني لنظام SWIFT و SPFS
سابعا: سرعة إضافة تطويرات للنظام بالنسبة لـ CyberFT عالية ومتوسط بالنسبة لـ SPFS وبطيء بالنسبة لـ SWIFT
 

momaiz1

White
إنضم
18 أبريل 2015
المشاركات
12,865
الإعجابات
33,145
النقاط
7,275
مشاركة سابقة حول أنظمة روسية بديلة لـ SWIFT:
البنك المركزي الروسي قام في عام 2014 بتطوير نظام شبيه بـ SWIFT
https://en.wikipedia.org/wiki/SPFS
وهناك حديث حول توسيع نطاق النظام ليشمل الاتحاد الأوراسي ومجموعة BRICS بالإضافة إلى إيران وتركيا!
أيضا هناك نظام روسي آخر يدعى بـ CyberFT
https://cyberft.com/


وهنا معلومات أكثر عن النظام
https://cyberft.ru/sites/cyberft.ru/files/docs/CyberFT_presentation_eng.pdf
وهنا مقارنة بين عدة أنظمة SWIFT - SPFS - CyberFT
https://cyberft.com/about/comparison


هنا مقارنة بين عدة أنظمة SWIFT - SPFS - CyberFT
https://cyberft.com/about/comparison
يلاحظ ما يلي:
أولا: نظام SWIFT ليس لديه نسبة أمان عالية بسبب أن نظام التشفير المستخدم هو نظام خاص من منظمة SWIFT ولا يدعم نظام SWIFT أنظمة التشفير الأخرى! وهناك حوادث اختراق لنظام SWIFT
https://en.wikipedia.org/wiki/2015–2016_SWIFT_banking_hack
بينما النظام الروسي CyberFT يدعي أنه لم يحدث أي اختراق له طيلة 20 سنة الماضية! (الصفحة 4)
https://cyberft.ru/sites/cyberft.ru/files/docs/CyberFT_presentation_eng.pdf
ثانيا: سعر الإنضمام إلى نظام SWIFT يصل إلى 200 ألف دولار بينما الإنضمام إلى CyberFT و SPFS مجاني!
ثالثا: المدة الزمنية لتركيب النظام بالنسبة لـ CyberFT يصل إلى 3 أسابيع و 4 أسابيع لـ SPFS وأما نظام SWIFT يستغرق 8 أسابيع اذا كان من خلال اتصال مشترك و 16 أسبوع في حالة طلب اتصال مباشر بالنظام!
رابعا: الدعم والصيانة مجانية بالنسبة لـ CyberFT و SPFS بينما تختلف بالنسبة لـ SWIFT
خامسا: أسعار التحويلات بالنسبة إلى CyberFT تصل إلى نصف أو أقل من أسعار SWIFT
سادسا: سرعة نقل البيانات في نظام CyberFT أقل من 1.5 ثانية بينما يستغرق عدة ثواني لنظام SWIFT و SPFS
سابعا: سرعة إضافة تطويرات للنظام بالنسبة لـ CyberFT عالية ومتوسط بالنسبة لـ SPFS وبطيء بالنسبة لـ SWIFT
كلام جميل جدا صديقي..

لكن ما فائدة كل هذه الميزات اذا كان كل العالم هناك ..:)
 

BIG BOSSV

الـقـائــد الأعـلـى للــقـوات الـمـسـلـحــة
إنضم
13 مايو 2018
المشاركات
3,922
الإعجابات
9,654
النقاط
660
الدولة
Iraq
معلومات جدا رائعة أخي هانيبال و أخي Makeyev شكرا على توفيرها لنا في المنتدى
هذا الأمر يكشف حجم التدوال الرقمي بين دول العالم و مؤسساته و هي بعشرات الألاف إذ لم تكن بمئات الألاف من المؤسسات الدولية و المحلية
ربما سنحتاج إلى فهم أفضل و أعمق لكلى النظامين و كيف يعملان
 

هنيبال

وزيــر الــدفـــاع
إنضم
13 أكتوبر 2018
المشاركات
1,942
الإعجابات
4,576
النقاط
660
الدولة
Morocco
معلومات جدا رائعة أخي هانيبال و أخي Makeyev شكرا على توفيرها لنا في المنتدى
هذا الأمر يكشف حجم التدوال الرقمي بين دول العالم و مؤسساته و هي بعشرات الألاف إذ لم تكن بمئات الألاف من المؤسسات الدولية و المحلية
ربما سنحتاج إلى فهم أفضل و أعمق لكلى النظامين و كيف يعملان
هاذا شرح مفصل لطريقة عمل نظام swift.
كيف يعمل نظام سويفت

تحتاج إلى تحويل الأموال في الخارج؟ اليوم، فمن السهل أن المشي في البنك ونقل الأموال في أي مكان في جميع أنحاء العالم. ولكن كيف يحدث هذا؟ وراء معظم التحويلات المالية والأمنية الدولية هو نظام سويفت، وهي شبكة الرسائل الواسعة التي تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بسرعة ودقة وبشكل آمن وإرسال واستقبال المعلومات مثل تعليمات تحويل الأموال. كل يوم، ما يقرب من 10 آلاف مؤسسة سويفت الأعضاء إرسال ما يقرب من 24 مليون رسالة على الشبكة. في هذه المقالة سوف نستكشف ما يفعل سويفت، وكيف يعمل، وكيف يجعل المال.

ما هو سويفت؟
سويفت تقف على جمعية الاتصالات المالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم. وهي شبكة الرسائل التي تستخدمها المؤسسات المالية لنقل المعلومات والتعليمات بشكل آمن من خلال نظام موحد من الرموز.

تقوم سويفت بتعيين كل مؤسسة مالية رمز فريد يحتوي على ثمانية أحرف أو 11 حرفا. ويسمى الرمز بالتبادل رمز معرف البنك (بيك) أو رمز سويفت أو معرف سويفت أو رمز إسو 9362. (انظر ذات الصلة: ما هو الفرق بين رقم الحساب المصرفي الدولي ورمز سريع؟) لفهم كيفية تعيين التعليمات البرمجية، دعونا ننظر إلى البنك الإيطالي ونيكرديت بانكا، ومقرها في ميلانو. يحتوي على رمز سويفت المكون من 8 أحرف أونكريتم.

  • الرمزين التاليين: رمز البلد (إيت للبلد إيطاليا)
  • الرمزين التاليين: الموقع / المدينة رمز (مم ل ميلان)
  • آخر ثلاثة أحرف: اختياري، ولكن المنظمات استخدامه لتعيين رموز إلى فروع الفردية. (فرع ونيكرديت بانكا في البندقية قد يستخدم الرمز أونكريتمززز.)
  • افترض عميل من فرع بنك أوف أميركا في نيويورك يريد أن يرسل الأموال لصديقه الذي البنوك في فرع ونيكرديت بانكا في البندقية. يمكن ل نيويوركر السير في فرع بنك أوف أميركا مع رقم حساب صديقه و رمز سويفت الفريد من نوع يونيكاكرديت بانكا لفرع البندقية. سيقوم بنك أوف أميركا بإرسال رسالة تحويل سويفت إلى فرع يونيكرديت بانكا عبر شبكة سويفت الآمنة. مرة واحدة يونيكريديت بانكا يتلقى رسالة سويفت حول الدفع الواردة، فإنه سيتم مسح وتبرع المال لحساب صديق الإيطالي.

كما هو قوي مثل سويفت هو، نضع في اعتبارنا أنها ليست سوى نظام الرسائل - سويفت لا يحمل أي أموال أو أوراق مالية، كما أنها لا تدير حسابات العملاء.
العالم قبل سويفت
قبل سويفت، كان التلكس الوسيلة الوحيدة المتاحة لتأكيد رسالة لتحويل الأموال الدولية. وقد عرقلت تلكس بفعل السرعة المنخفضة والمخاوف الأمنية ونسق رسالة مجانية - وبعبارة أخرى، لم يكن لدى تلكس نظام موحد للرموز مثل سويفت لمصارف الأسماء ووصف المعاملات.وكان على مرسلي التلكس أن يصفوا كل معاملة في جمل ثم يفسرها وينفذها المستقبل. وأدى ذلك إلى العديد من الأخطاء البشرية.
للتحايل على هذه المشاكل، تم تشكيل نظام سويفت في عام 1974. سبعة بنوك دولية كبرى شكلت جمعية تعاونية لتشغيل شبكة عالمية من شأنها أن تنقل الرسائل المالية بطريقة آمنة وفي الوقت المناسب.

وهنا نطرح السؤال
لماذا هو سويفت المهيمن؟

في غضون ثلاث سنوات من بدء العمل، زادت عضوية سويفت إلى 230 مصرفا في خمسة بلدان. على الرغم من أن هناك خدمات الرسائل الأخرى مثل فدوير، تموج، وشيبس، تواصل سويفت للحفاظ على مكانتها المهيمنة في السوق. ويعزى نجاحه إلى الطريقة التي يضيف بها باستمرار رموز رسائل جديدة لنقل المعاملات المالية المختلفة.
في حين أن سويفت بدأت في المقام الأول لتعليمات الدفع البسيطة، فإنها ترسل الآن رسائل لأعمال متنوعة واسعة بما في ذلك المعاملات الأمنية ومعاملات الخزانة. ما يقرب من 50 في المئة من حركة المرور سويفت لا يزال للرسائل القائمة على الدفع، ولكن 43 في المئة الآن تتعلق المعاملات الأمنية، وتدفقات حركة المرور المتبقية إلى المعاملات الخزينة.

من يستخدم سويفت؟

في البداية، صمم مؤسسو سويفت الشبكة لتسهيل التواصل حول الخزينة والمراسلات المعاملات فقط. وقد ساعدت متانة تصميم نسق الرسائل على توسيع نطاقها بشكل كبير، حيث توسعت سويفت تدريجيا لتوفير الخدمات التالية:
البنوك

معاهد الوساطة والمنازل التجارية

• تجار الأوراق المالية

• شركات إدارة الأصول < • مراكز المقاصة

• مراكز الإيداع

• البورصات

• المنازل التجارية للشركات

• المشتركون في سوق الخزانة ومقدمي الخدمات

• النقد الأجنبي وسماسرة المال

الخدمات المقدمة من سويفت > تطبيقات - اتصالات سويفت تمكن الوصول إلى مجموعة متنوعة من التطبيقات التي تشمل في الوقت الحقيقي التعليمات مطابقة للمعاملات الخزينة والفوركس، سوق البنوك البنية التحتية لمعالجة تعليمات الدفع بين البنوك والبنية التحتية لسوق الأوراق المالية لتجهيز المقاصة وتعليمات التسوية للمدفوعات والأوراق المالية ، الفوركس، والمشتقات المعاملات.

ذكاء الأعمال - قامت سويفت مؤخرا بإدخال لوحات المعلومات والإبلاغ عن الأدوات التي تمكن العملاء من الحصول على عرض ديناميكي في الوقت الحقيقي لمراقبة الرسائل والنشاط والتدفق التجاري وإعداد التقارير. تتيح التقارير إمكانية التصفية استنادا إلى المنطقة والبلد وأنواع الرسائل والمعلمات ذات الصلة.

خدمات الامتثال - تهدف خدمة سويفت إلى تقديم التقارير والمرافق مثل خدمات "اعرف عميلك" (كيك) والجزاءات ومكافحة غسل الأموال (أمل). (انظر ذات الصلة: الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي العقوبات ضد كوريا الشمالية)
    • التراسل والاتصال، وحلول البرمجيات - جوهر عمل سويفت يكمن في توفير شبكة آمنة وموثوق بها وقابلة للتطوير لحركة سلسة من الرسائل. وتقدم سويفت من خلال مختلف مراكز الرسائل والبرمجيات وشبكات الاتصال منتجات وخدمات متعددة تمكن عملاءها النهائيين من إرسال واستقبال رسائل المعاملات.
    • كيف سويفت كسب المال؟
    • سويفت هي جمعية تعاونية يملكها أعضائها. يتم تصنيف الأعضاء إلى فئات على أساس ملكية الأسهم. يدفع جميع الأعضاء رسوم الانضمام مرة واحدة بالإضافة إلى رسوم الدعم السنوية التي تختلف حسب فئات الأعضاء. كما تتقاضى سويفت المستخدمين لكل رسالة استنادا إلى نوع الرسالة وطولها. وتختلف هذه الرسوم أيضا حسب حجم استخدام البنك - حيث توجد مستويات مختلفة من الرسوم للبنوك التي تولد أحجام مختلفة من الرسائل.
    • بالإضافة إلى ذلك، أطلقت سويفت خدمات جديدة. وهذه مدعومة بتاريخ طويل من البيانات التي يحتفظ بها سويفت. وتشمل هذه المعلومات الاستخبارات التجارية، والبيانات المرجعية، وخدمات الامتثال وتوفر تدفقات الدخل الأخرى ل سويفت.
    التحديات التي تواجه سويفت
    لدى غالبية عملاء سويفت أحجام كبيرة من المعاملات التي لا يتم فيها إدخال التعليمات اليدوية بشكل عملي. الحاجة إلى أتمتة ل سويفت إنشاء رسالة ومعالجتها ونقلها آخذ في الازدياد. ومع ذلك، فإن هذا يأتي في التكاليف والتكاليف التشغيلية. على الرغم من أن سويفت كانت ناجحة في توفير البرمجيات لنفسه، وهذا يأتي أيضا بتكلفة. قد تحتاج سويفت إلى الاستفادة من هذه المجالات المشكلة بالنسبة لمعظم قاعدة عملائها. الحلول الآلية في هذا المجال قد تجلب دفق جديد من الدخل ل سويفت والحفاظ على العملاء تعمل على المدى الطويل.
    الخلاصة
    حافظت سويفت على مكانتها المهيمنة في المعالجة العالمية لرسائل المعاملات. وقد تم تأجيله مؤخرا إلى مجالات أحدث تقدم مرافق البيانات والبيانات للاستخبارات التجارية، مما يدل على استعدادها للبقاء مبتكرة. على المدى القصير إلى المتوسط، يبدو أن سويفت مستعدة لمواصلة السيطرة على السوق.



    https://ar.talkingofmoney.com




 

BIG BOSSV

الـقـائــد الأعـلـى للــقـوات الـمـسـلـحــة
إنضم
13 مايو 2018
المشاركات
3,922
الإعجابات
9,654
النقاط
660
الدولة
Iraq
هاذا شرح مفصل لطريقة عمل نظام swift.
كيف يعمل نظام سويفت

تحتاج إلى تحويل الأموال في الخارج؟ اليوم، فمن السهل أن المشي في البنك ونقل الأموال في أي مكان في جميع أنحاء العالم. ولكن كيف يحدث هذا؟ وراء معظم التحويلات المالية والأمنية الدولية هو نظام سويفت، وهي شبكة الرسائل الواسعة التي تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بسرعة ودقة وبشكل آمن وإرسال واستقبال المعلومات مثل تعليمات تحويل الأموال. كل يوم، ما يقرب من 10 آلاف مؤسسة سويفت الأعضاء إرسال ما يقرب من 24 مليون رسالة على الشبكة. في هذه المقالة سوف نستكشف ما يفعل سويفت، وكيف يعمل، وكيف يجعل المال.

ما هو سويفت؟
سويفت تقف على جمعية الاتصالات المالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم. وهي شبكة الرسائل التي تستخدمها المؤسسات المالية لنقل المعلومات والتعليمات بشكل آمن من خلال نظام موحد من الرموز.

تقوم سويفت بتعيين كل مؤسسة مالية رمز فريد يحتوي على ثمانية أحرف أو 11 حرفا. ويسمى الرمز بالتبادل رمز معرف البنك (بيك) أو رمز سويفت أو معرف سويفت أو رمز إسو 9362. (انظر ذات الصلة: ما هو الفرق بين رقم الحساب المصرفي الدولي ورمز سريع؟) لفهم كيفية تعيين التعليمات البرمجية، دعونا ننظر إلى البنك الإيطالي ونيكرديت بانكا، ومقرها في ميلانو. يحتوي على رمز سويفت المكون من 8 أحرف أونكريتم.

  • الرمزين التاليين: رمز البلد (إيت للبلد إيطاليا)
  • الرمزين التاليين: الموقع / المدينة رمز (مم ل ميلان)
  • آخر ثلاثة أحرف: اختياري، ولكن المنظمات استخدامه لتعيين رموز إلى فروع الفردية. (فرع ونيكرديت بانكا في البندقية قد يستخدم الرمز أونكريتمززز.)
  • افترض عميل من فرع بنك أوف أميركا في نيويورك يريد أن يرسل الأموال لصديقه الذي البنوك في فرع ونيكرديت بانكا في البندقية. يمكن ل نيويوركر السير في فرع بنك أوف أميركا مع رقم حساب صديقه و رمز سويفت الفريد من نوع يونيكاكرديت بانكا لفرع البندقية. سيقوم بنك أوف أميركا بإرسال رسالة تحويل سويفت إلى فرع يونيكرديت بانكا عبر شبكة سويفت الآمنة. مرة واحدة يونيكريديت بانكا يتلقى رسالة سويفت حول الدفع الواردة، فإنه سيتم مسح وتبرع المال لحساب صديق الإيطالي.

كما هو قوي مثل سويفت هو، نضع في اعتبارنا أنها ليست سوى نظام الرسائل - سويفت لا يحمل أي أموال أو أوراق مالية، كما أنها لا تدير حسابات العملاء.
العالم قبل سويفت
قبل سويفت، كان التلكس الوسيلة الوحيدة المتاحة لتأكيد رسالة لتحويل الأموال الدولية. وقد عرقلت تلكس بفعل السرعة المنخفضة والمخاوف الأمنية ونسق رسالة مجانية - وبعبارة أخرى، لم يكن لدى تلكس نظام موحد للرموز مثل سويفت لمصارف الأسماء ووصف المعاملات.وكان على مرسلي التلكس أن يصفوا كل معاملة في جمل ثم يفسرها وينفذها المستقبل. وأدى ذلك إلى العديد من الأخطاء البشرية.
للتحايل على هذه المشاكل، تم تشكيل نظام سويفت في عام 1974. سبعة بنوك دولية كبرى شكلت جمعية تعاونية لتشغيل شبكة عالمية من شأنها أن تنقل الرسائل المالية بطريقة آمنة وفي الوقت المناسب.

وهنا نطرح السؤال
لماذا هو سويفت المهيمن؟

في غضون ثلاث سنوات من بدء العمل، زادت عضوية سويفت إلى 230 مصرفا في خمسة بلدان. على الرغم من أن هناك خدمات الرسائل الأخرى مثل فدوير، تموج، وشيبس، تواصل سويفت للحفاظ على مكانتها المهيمنة في السوق. ويعزى نجاحه إلى الطريقة التي يضيف بها باستمرار رموز رسائل جديدة لنقل المعاملات المالية المختلفة.
في حين أن سويفت بدأت في المقام الأول لتعليمات الدفع البسيطة، فإنها ترسل الآن رسائل لأعمال متنوعة واسعة بما في ذلك المعاملات الأمنية ومعاملات الخزانة. ما يقرب من 50 في المئة من حركة المرور سويفت لا يزال للرسائل القائمة على الدفع، ولكن 43 في المئة الآن تتعلق المعاملات الأمنية، وتدفقات حركة المرور المتبقية إلى المعاملات الخزينة.

من يستخدم سويفت؟

في البداية، صمم مؤسسو سويفت الشبكة لتسهيل التواصل حول الخزينة والمراسلات المعاملات فقط. وقد ساعدت متانة تصميم نسق الرسائل على توسيع نطاقها بشكل كبير، حيث توسعت سويفت تدريجيا لتوفير الخدمات التالية:
البنوك

معاهد الوساطة والمنازل التجارية

• تجار الأوراق المالية

• شركات إدارة الأصول < • مراكز المقاصة

• مراكز الإيداع

• البورصات

• المنازل التجارية للشركات

• المشتركون في سوق الخزانة ومقدمي الخدمات

• النقد الأجنبي وسماسرة المال

الخدمات المقدمة من سويفت > تطبيقات - اتصالات سويفت تمكن الوصول إلى مجموعة متنوعة من التطبيقات التي تشمل في الوقت الحقيقي التعليمات مطابقة للمعاملات الخزينة والفوركس، سوق البنوك البنية التحتية لمعالجة تعليمات الدفع بين البنوك والبنية التحتية لسوق الأوراق المالية لتجهيز المقاصة وتعليمات التسوية للمدفوعات والأوراق المالية ، الفوركس، والمشتقات المعاملات.

ذكاء الأعمال - قامت سويفت مؤخرا بإدخال لوحات المعلومات والإبلاغ عن الأدوات التي تمكن العملاء من الحصول على عرض ديناميكي في الوقت الحقيقي لمراقبة الرسائل والنشاط والتدفق التجاري وإعداد التقارير. تتيح التقارير إمكانية التصفية استنادا إلى المنطقة والبلد وأنواع الرسائل والمعلمات ذات الصلة.

خدمات الامتثال - تهدف خدمة سويفت إلى تقديم التقارير والمرافق مثل خدمات "اعرف عميلك" (كيك) والجزاءات ومكافحة غسل الأموال (أمل). (انظر ذات الصلة: الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي العقوبات ضد كوريا الشمالية)
    • التراسل والاتصال، وحلول البرمجيات - جوهر عمل سويفت يكمن في توفير شبكة آمنة وموثوق بها وقابلة للتطوير لحركة سلسة من الرسائل. وتقدم سويفت من خلال مختلف مراكز الرسائل والبرمجيات وشبكات الاتصال منتجات وخدمات متعددة تمكن عملاءها النهائيين من إرسال واستقبال رسائل المعاملات.
    • كيف سويفت كسب المال؟
    • سويفت هي جمعية تعاونية يملكها أعضائها. يتم تصنيف الأعضاء إلى فئات على أساس ملكية الأسهم. يدفع جميع الأعضاء رسوم الانضمام مرة واحدة بالإضافة إلى رسوم الدعم السنوية التي تختلف حسب فئات الأعضاء. كما تتقاضى سويفت المستخدمين لكل رسالة استنادا إلى نوع الرسالة وطولها. وتختلف هذه الرسوم أيضا حسب حجم استخدام البنك - حيث توجد مستويات مختلفة من الرسوم للبنوك التي تولد أحجام مختلفة من الرسائل.
    • بالإضافة إلى ذلك، أطلقت سويفت خدمات جديدة. وهذه مدعومة بتاريخ طويل من البيانات التي يحتفظ بها سويفت. وتشمل هذه المعلومات الاستخبارات التجارية، والبيانات المرجعية، وخدمات الامتثال وتوفر تدفقات الدخل الأخرى ل سويفت.
  • التحديات التي تواجه سويفت
    لدى غالبية عملاء سويفت أحجام كبيرة من المعاملات التي لا يتم فيها إدخال التعليمات اليدوية بشكل عملي. الحاجة إلى أتمتة ل سويفت إنشاء رسالة ومعالجتها ونقلها آخذ في الازدياد. ومع ذلك، فإن هذا يأتي في التكاليف والتكاليف التشغيلية. على الرغم من أن سويفت كانت ناجحة في توفير البرمجيات لنفسه، وهذا يأتي أيضا بتكلفة. قد تحتاج سويفت إلى الاستفادة من هذه المجالات المشكلة بالنسبة لمعظم قاعدة عملائها. الحلول الآلية في هذا المجال قد تجلب دفق جديد من الدخل ل سويفت والحفاظ على العملاء تعمل على المدى الطويل.
    الخلاصة
    حافظت سويفت على مكانتها المهيمنة في المعالجة العالمية لرسائل المعاملات. وقد تم تأجيله مؤخرا إلى مجالات أحدث تقدم مرافق البيانات والبيانات للاستخبارات التجارية، مما يدل على استعدادها للبقاء مبتكرة. على المدى القصير إلى المتوسط، يبدو أن سويفت مستعدة لمواصلة السيطرة على السوق.



    https://ar.talkingofmoney.com




شكرا لك على الشرح أخي الفاضل
 

Makeyev

عضو مميز
إنضم
18 أغسطس 2014
المشاركات
2,882
الإعجابات
4,647
النقاط
800
لكن ما فائدة كل هذه الميزات اذا كان كل العالم هناك ..:)
أولا: السيادة والاستقلالية للبنوك والمؤسسات المالية الروسية في تعاملاتها وعدم تعرضها للعقوبات في إجراء المعاملات المحلية من خلال نظام مستقل! سابقا البنوك والمؤسسات الروسية تستخدم نظام SWIFT في المعاملات المحلية! لدى روسيا ما يقارب 463 بنك!

فمثلا في عام 2014 أوقفت VISA و MasterCard تعاملاتها مع البنوك الروسية ما دفع الحكومة الروسية إلى إطلاق نظام دفع وطني يدعى Mir
https://en.wikipedia.org/wiki/Mir_(payment_system)

ليس هذا فحسب بل قامت روسيا بتطوير نظام تشغيل يعمل على SIM cards يدعى OS USIM ITT
http://ru-sim.ru/en/about

كما قامت بتزويد بطاقاتها بالدوائر الإلكترونية اللازمة بمنتجات محلية لضمان الأمان!
على سبيل المثال من شركة km211
http://www.km211.com/


المملكة العربية السعودية لديها نظام مشابهة لنظام Mir يدعى (مدى)
https://en.wikipedia.org/wiki/Saudi_Payments_Network_(mada)
https://www.mada.com.sa
ثانيا: حماية الخصوصية عبر خوارزميات روسية لتشفير البيانات لضمان معايير أمان تتوافق مع الأمن القومي للدولة!
من أشهر خوارزميات التشفير المستخدمة في روسيا هي CryptoPro
https://www.cryptopro.ru/en/node/584

وخوارزمية Singal-COM
https://www.signal-com.ru/
وغيرها من خوارزميات التشفير المطورة من قبل روسيا!
https://cyberft.ru/node/403
ثالثا: يمكن ربط الدول مع النظام الروسي كما يظهر هنا:
https://cyberft.com/node/357
رابعا: يمكن التعامل مع نظام SWIFT من خلال CyberFT في حال طلب العميل ذلك!
 

momaiz1

White
إنضم
18 أبريل 2015
المشاركات
12,865
الإعجابات
33,145
النقاط
7,275
أولا: السيادة والاستقلالية للبنوك والمؤسسات المالية الروسية في تعاملاتها وعدم تعرضها للعقوبات في إجراء المعاملات المحلية من خلال نظام مستقل! سابقا البنوك والمؤسسات الروسية تستخدم نظام SWIFT في المعاملات المحلية! لدى روسيا ما يقارب 463 بنك!

فمثلا في عام 2014 أوقفت VISA و MasterCard تعاملاتها مع البنوك الروسية ما دفع الحكومة الروسية إلى إطلاق نظام دفع وطني يدعى Mir
https://en.wikipedia.org/wiki/Mir_(payment_system)

ليس هذا فحسب بل قامت روسيا بتطوير نظام تشغيل يعمل على SIM cards يدعى OS USIM ITT
http://ru-sim.ru/en/about

كما قامت بتزويد بطاقاتها بالدوائر الإلكترونية اللازمة بمنتجات محلية لضمان الأمان!
على سبيل المثال من شركة km211
http://www.km211.com/


المملكة العربية السعودية لديها نظام مشابهة لنظام Mir يدعى (مدى)
https://en.wikipedia.org/wiki/Saudi_Payments_Network_(mada)
https://www.mada.com.sa
ثانيا: حماية الخصوصية عبر خوارزميات روسية لتشفير البيانات لضمان معايير أمان تتوافق مع الأمن القومي للدولة!
من أشهر خوارزميات التشفير المستخدمة في روسيا هي CryptoPro
https://www.cryptopro.ru/en/node/584

وخوارزمية Singal-COM
https://www.signal-com.ru/
وغيرها من خوارزميات التشفير المطورة من قبل روسيا!
https://cyberft.ru/node/403
ثالثا: يمكن ربط الدول مع النظام الروسي كما يظهر هنا:
https://cyberft.com/node/357
رابعا: يمكن التعامل مع نظام SWIFT من خلال CyberFT في حال طلب العميل ذلك!
فاهم مقصدك أخي الكريم..
وان روسيا لديها حلول محليه بديله..

مقصدي عن جذب العالم لها ..

مع كل تلك الميزات تجد العالم كله هناك..

ربما يحقق اكتفاء محلي لروسيا ..

لكن انعزالك عن العالم يحقق لك خسائر كثيره فكما قلت معظم دول العالم في سويفت..

اتمنى تكون فهمت مقصدي ..
 

Makeyev

عضو مميز
إنضم
18 أغسطس 2014
المشاركات
2,882
الإعجابات
4,647
النقاط
800
الدول الأوروبية فرنسا وألمانيا وبريطانيا أنشأت نظام للتعاملات المصرفية يدعى INSTEX
إلا أنه لا يبدو يلبي طموحات إيران في هذا المجال حيث أنه مخصص للتعاملات الانسانية كشراء الأدوية وما شابه!
في عام 2014م هدد الاتحاد الأوروبي بعزل روسيا من منظومة SWIFT! حينها ظهرت بدائل روسية!

البنك المركزي الروسي قام في عام 2014 بتطوير نظام شبيه بـ SWIFT
https://en.wikipedia.org/wiki/SPFS
https://www.cbr.ru/eng/psystem/spfs/
نظام روسي آخر يدعى بـ CyberFT
https://cyberft.com/

كما قام أكبر بنك في روسيا Sberbank بإنشاء نظام يدعى Sberbank FinLine

كما ظهر في عام 2018 نظام Transit 2.0

 

" بناء على توجيهات الادارة لتحسين محتوى المنتدى. فنأمل منكم الالتزام بالقوانين و عدم نشر الصور الحساسة و الدموية.
أعلى